疾病险知识-疾病险的好处

1. 保险报销用的诊断证明是什么样的？
2. 保险公司需要开疾病证明吗？
3. 重大疾病保险有哪些保障是必须要有的？

保险报销用的诊断证明是什么样的？

保险报销用的诊断证明是指在保险事故发生时，医疗机构开具的证明被保险人患有符合保险合同约定的疾病或症状的证明。

这个证明通常包括被保险人的姓名、性别、年龄、***号等基本信息，以及医生对被保险人所作的病情诊断和治疗方案等信息。

在保险报销过程中，被保险人需要提供诊断证明以证明其病情符合保险合同约定的范围，从而获得保险公司的赔偿。

保险公司需要开疾病证明吗？

需要开疾病诊断证明书。

保险出保所需材料:

1.申请书、保险单(清单)复印件(学校或镇区教育工会提供);

2.被保险人的***复印件(正反两面);

3.医院疾病诊断证明书;

4.各项检查报告(病理报告、心电图报告、CT报告或X光放射报告等);

5.门诊病历、住院病历、住院小结;

6.单位出具证明(镇区教育工会加意见，直属学校除外);

7.存折复印件(工、农、中、建四大国有银行之一);

8.保险公司要求提供的与确认保险事故的性质、原因等相关其他证明资料。

重大疾病保险有哪些保障是必须要有的？

重疾险保的种类很多就一定是一份好的重疾险吗？不一定。在很多人的想法中认为保险保的种类越多，买得就越值，但是实际上完全没有考虑过那些疾病发生的概率。

就目前来说，中国保险行业协会统一规定了重大疾病保险中最为常见的25种重大疾病，包括了6种必保的疾病：恶性肿瘤（不包括部分早期恶性肿瘤）、急性心肌梗塞、脑中风后遗症或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病，还有19种其他疾病。也就是说一份重疾险包含这25种高发疾病等于就已经有了基本的保障，其他的就是见仁见智了。

另外，轻疾也是保障中很重要的一部分，因为理赔率高，国家并没有统一的标准，常见高发的9种轻疾有极早期恶性肿瘤或恶性病变（原位癌）、不典型的急性心肌梗塞、轻微脑中风冠状动脉介入手术（非开胸手术）、心脏辨膜介入手术（非开胸手术）、主动脉内手术（非开胸手术）、视力严重受损、特定面积Ⅲ度烧伤（面积比例在10%-20%之间）、脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤，只要保险范围涵盖了这些轻疾，基本上就不需要操心什么了。

还有一些重疾险，例如众安的乐活e生，对于肺癌、肝癌、白血病等特定严重疾病还会给予双倍的赔偿，性价比就比一般的重疾险来得更高。

重疾险，建议关注几点～

1.重疾等待期

90天-180天，越短越好

2.重疾多次理赔

同等保费下 理赔次数越多越好

3.包含轻症和中症理赔

理赔的次数和钱数，越多越好

每次理赔间隔时间越短越好

4.恶性肿瘤的再次理赔

恶性肿瘤容易多次复发或转移 花一份儿保险的钱，能获得的保障越多越好

5.疾病终末期

随着时间推移，新的疾病不断出现，合同条款没有的病种，保险公司不赔，不代表咱们就不需要花钱治疗了吧？

比如这次***病毒，有责任有大爱的保险公司，第一时间做了30%保额的确诊给付……

6.其他的关爱金等等，

一句话 ～同样儿的保费，[耶]合同约定的 给咱的保障越多越好！理赔的钱越多越好！

对于重疾的种类，保险行业协会是有相关规定的。虽然市场上不同公司重疾险中重疾的种类不同，有的80种，有的100种等等。但是保险行业协会规定了25种疾病，是每一款重疾险必须要包含的，也就是说，任何一款重疾险前25种重疾的定义都是一模一样的。保险在这25种基础上，再增加的其他重疾种类，每个保险公司都会有所不同。

不过这法定的25种重疾，在所有的重疾理赔案件中已经占了95%左右。所以重疾险中重疾的种类并不是越多越好，如果因为重疾的种类多，保费就贵了很多，那就不划算了。

而对于轻症而言，并没有统一的标准。不同的公司轻症的数量和种类也都会不一样。不过，一般轻症的治疗费用都不贵，如果有特别在意的轻症，可以在挑选的时候着重对比下。

1.先来说说病种，目前重疾险的病种是依据2007年，由中国保险行业协会与中国医师协会发布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，规范中规定25种常见重大疾病，其中前6种必须包含。发展至今，这25种重大疾病都包含在目前在售的重疾险中，并且已经演化增加至100多种，还有不断创新的重大疾病的前期病种，也就是通常所说的中症、轻症。

2.接下来说说保险责任形态的组成要素，重疾险的保险责任一般包括重疾、中症、轻症（一般可以理解成疾病的重度、中等、轻度三种状态）、癌症的二次或多次理赔、心脑血管疾病的二次或多次理赔、儿童特定疾病的额外理赔、男性或女性特定疾病的额外理赔、疾病终末期理赔、全残理赔、身故理赔，通过重疾险的不断升级，保险责任多样性一直在增加。

3.重疾，分为单次赔付、分组多次赔付、不分组多次赔付，其中以不分组多次赔付形态为最优，发病赔付100%保额。约定一定年限内发病额外多赔付一定保额、多次赔付的间隔期短（180天、1年、3年）的产品更好。一般重疾赔付以后，只有癌症、心脑血管疾病的二次赔付或多次赔付还可以继续生效，中症、轻症、特定疾病、终末期疾病、全残、身故责任都终止，不再赔付。

4.中症，主流产品一般为2-3次多次赔付，疾病不分组，相邻两次赔付无间隔期，发病赔付50-60%保额。

5.轻症，主流产品一般为3次多次赔付，疾病不分组，相邻两次赔付无间隔期，轻症发病赔付比例差异比较大，从20%-55%不等。

6.癌症二次或多次赔付，一般为进行重疾理赔后，又发生癌症的多次理赔，如果首次重疾理赔非癌症，一般有180天或1年的间隔期，如果首次重疾理赔癌症，一般有3-5年的间隔期，发病赔付100%保额。

7.心脑血管疾病的二次或多次赔付，与癌症二次或多次理赔类似，病种不同。

8.儿童、男性（成年）、女性（成年）特定疾病额外赔付，一般儿童赔付额度可能多一些，为50%-100%保额，一般成人为50%保额。

9.终末期疾病、全残、身故赔付，一般三者在一起考虑，在没发生重疾理赔的情况下，能赔付一次。个别条件设置好的产品，终末期疾病能单独赔付一次，比如医生宣告还能活1个月，那么就能获得这项理赔。

其中重疾、中症、轻症、癌症二次赔付、全残、身故保障，应该是必须要有的。

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