重大疾病保险知识-重大疾病保险知识问答

1. 如果自己购买了重大疾病保险，那么在理赔的过程中需要注意什么？
2. 重疾险赔6次一个人一生最多会得几种重疾？
3. 重大疾病保险有必要买吗，买的话哪种比较好？

如果自己购买了重大疾病保险，那么在理赔的过程中需要注意什么？

本问题的实质是怎么理赔重疾险。在我过去13年的从业经历中，可以说经手重疾险理赔案件无数（担任过客服中心的大堂经理，接待过无数理赔案），在此，我谈谈我的经验。

重疾险的理赔是以保险合同条款为依据，以重疾的诊断报告和就诊资料等为基础的一个核赔过程。其中不仅涉及到临床医学和保险医学对重疾认定的差异，还牵涉到保险公司内部的重疾险理赔流程。对于客户来说，递交重疾理赔申请仅仅是走完了第一步，而更重要的是保险公司的调查和核赔认定以及后续的核算等环节。因此，一旦想要申请重疾理赔，就要注意以下几点：

一是由于重疾的认定是以合同规定的种类和条款为依据，而保险医学和临床医学的认定标准不一致，因此，这就要求我们在就医之前就要做相关功课。比如，对相关医院的认定；保险合同一般列明了指定的合作医院(条件不具备的地方，最次也要到公立医院就诊），私立医院基本都是不认可的。此外，有些重疾要求必须实施了规定的手术方式才可以。如果医院不是按合同约定的手术方式治疗的，那么也有可能遭到拒赔，即便治好了病。这也要求我们在投保后，要仔细阅读保险合同的相关规定。当然最好在就医前，咨询下你的保险服务人员，相信可以得到一些靠谱的建议。

二是出险时报案。如得到确诊或确定要住院医治，第一时间打电话给保险服务人员或直接通过电话、在线报案等方式，向保险公司报案，提供住院信息，一方面可以让保险公司系统开始对接，部分保险公司还提供探视服务；另一方面，也可以使保险公司提前介入医治过程，有利于提升理赔效率。

三是注意重疾险的等待期规定。市面上大部分重疾险的等待期规定为180天，部分规定为90天、360天的，因此，首要看清楚自己购买的重疾险等待期是多久。如在等待期内，那是理赔不了的。此外，还有些重疾是要求出现相应的症状一定时间后才可以获得理赔的。这都可以算重疾广义上的等待期。

四是注意收集齐全理赔资料。由于绝大多数客户并不清楚重疾险条款对重疾如何认定，因此，需要提供齐全就诊或检查的相应资料。如当前重疾理赔的七八成集中在恶性肿瘤（癌症）方面，因此，申请理赔的最主要依据就是相应资质的专科医院的诊断报告，如恶性肿瘤的病理报告，包括磁共振、CT、PetCT等造影片子分析报告；心脑血管方面重疾等则需要疾病诊断证明、出院记录、手术记录等相关材料。简单说，就是出院时，医院给你的那一套材料最好都保留着。尽管现在很多保险公司都支持线上理赔申请，但很多客户还是不熟悉操作，如此，为避免来回跑，可以带上全部资料到当地的保险公司客服中心或服务网点去线下办理，尽管很大可能也是由工作人员帮忙操作线上理赔而已，但毕竟有人指导可以避免走误区。

五是如果遇到拒赔怎么办？确切地说，一般保险公司给出拒赔的结论都是毕竟审慎的。但也不排除确实有些案件是存在争议的，那么如果收到拒赔通知怎么办呢？首先，看拒赔通知上怎么说。一般拒赔通知书上都会说明拒赔原因。如果对此不予认同，并有推翻其结论的事实依据，一是可以找当地理赔部门申诉；二是可以致电该公司客服热线进行投诉；三是找当地监管部门。通常情况下，是可以获得理赔或协商处理的。当然，骗保不在此列。

以上是我个人经手重疾理赔案件得出的一些经验：就医前最好咨询你的保险服务人员，最好选择指定医院，保管好全部检查报告和就诊资料，配合提交理赔申请，遇拒赔不要慌，理性协商甚至投诉都是你的权利。

其实注意的事项都写在合同里面了，把合同研究明白就好。

1、重大疾病保险的保障期限。

如果你买的是终身重大疾病保险那啥时候都行，如果买的是定期的，那就要注意保障时间。

2、重大疾病的保障范围。

所有的重大疾病保险在合同里面都把所保障的疾病写的清清楚楚，有很多人得了重疾，然后找保险公司理赔，保险公司以所患重疾不在保障范围内拒赔，消费者就大呼上当！保险是骗子！但是其实是没有研究明白保障内容。所以，要明白你买的重大疾病保什么疾病。现在有很多重疾险分轻症、中症、重症，要了解清楚

3、了解豁免条款。

同样的，合同里面会写的很清楚。

4、了解免责条款。

什么情况下，保险公司是不赔的。

5、跟业务员做好沟通。

其实这个对我们日常购买保险，进行理赔的时候很重要。虽然，有一些保险业务员不专业，但是不可否认的是有一些保险业务员非常专业。当你得了重大疾病的时候，如果你的业务员很专业，你可以先联系他，他会告诉你具体的后续理赔流程，包括叮嘱医生要怎么写病例等等，这些对你后续的理赔都起到很大的作用

重疾险赔6次一个人一生最多会得几种重疾？

这个没办法准确回答。身边经常听说癌症复发转移的，也有得了这个病，又发生那个病的。所以理论上，重疾多次赔付的肯定优于单次赔付的。

由于每个人的财务状况不同，怎么选择重疾是有讲究的。比如财务状况近期不佳的，可以选择定期重疾，价格非常便宜，但是要逐步配备年金弥补定期重疾到期后的病时现金流状况，而且年金还有孩子教育金，自己养老金专款专用，资产隔离等作用。当然一个好的保险代理人或经纪人是应该以客户的财务状况，家庭状况，职业状况等去设计产品。没有最好的产品，只有最适合你的产品组合。

由于医学技术的发展，疾病的痊愈概率逐步提升。比如甲状腺癌，基本上切割之后，是可以像正常人一样生活。如果客户的重疾保险只赔一次，赔完之后，再想买保险基本很难。这个时候如果是多次赔付的重疾，客户依然可以享受保障。

根据精算师的数据，一个人第一次患重疾，再患第二次重疾的概率是10％到20％左右。

可以很负责的说，大多数人熬不过2次！

重大疾病保险所谓的赔付6次，应该是指，把上百种疾病，分成了6组，如果发生一次重疾，保险公司赔了钱之后，那么这一组的所有疾病都不再保了。只能保剩下的5组疾病。也就是说，理论上可以赔付6次。

通常我们把重大疾病分成三种类型：

1、单次赔付：比如100种疾病，只要患病，合同赔完就不再保了

2、分组多次赔付：就是上面提到的这种了

3、不分组多次赔付：比如100种疾病，不管得了哪一种，赔完钱，合同继续保，下次又得了另一种疾病，也是可以继续赔钱的。

另外，市面上还有很多可以自愿选择的用来搭配着买的附加险，比如专门针对少儿特定疾病的，男性/女性高发疾病的，恶性肿瘤多次赔付的，恶性肿瘤药品专向赔付的......

那么，如果已经买过重大疾病保险了，觉得自己的不理想，还可以再买一个别家的做补充和加强吗？没问题！重大疾病保险相互之间没有冲突，如果买了两份重大疾病，那么将来两家保险公司都会赔钱的，不用担心哦！

折腾一会就要半条命，折腾两次就得怀疑人生……所以那些重疾赔6次，中症轻症还赔三五次的重疾，很大程度上是在恶心竞争对手。因为保险公司自己都不信一个人能倒霉到这种程度。

在我们看来，赔100次的重疾险，都敌不过一个“恶性肿瘤多次赔付”！

不理解上面的话？不理解就对了，下面的内容***你的理解！一般的重疾多次赔付都规定了，已经赔过的病，不会再赔。

而多次赔付的重疾又分为不分组和分组赔：举个梨子这样容易理解！

不分组：重疾险有要赔的病是ABCDEFGH，若第一次赔了A病，那么以后的赔付都不在赔A，以此类推。

分组：就是把疾病按照一定规则分组，例如ABCD一组，EFGH一组；若第一次患A病，这ABCD这这组所有病后续都不在赔；后续大病只能是其它组。

简单的举例，就明白了多次赔付重疾的原理，也明白了分组赔和不分组赔，明显不分组更好。

分组和癌症多次赔

无论是肺癌、胃癌、脑癌，只要沾染癌，且这个癌症医生说属于“恶性状态”，那么统统归属重大疾病中的第一种病“恶性肿瘤”，简单的说，恶性肿瘤包括了所以的严重癌症。而我们最常听见的就是“癌症复发、癌症转移、癌症新增”这些癌症再次来袭的情况。

然而根据前面说的，恶性肿瘤赔一次之后，后续是不能再赔的，所以就有保险公司开发了癌症多次赔付。

应对的就是癌症新增、复发、转移、持续后再次赔付。一般来说，有的公司要求两次癌症间隔3年，有的间隔5年，反正我认为，间隔3年肯定更好，如果设置为2年那就属于最好了。

“恶性肿瘤”在所有重大疾病保险，都是榜首位置，全国的理赔定义也是一样的。因为这货在所有的重大疾病发病率当中，占比高达70%以上，我国每天新增癌症确诊人数1万人，一年370万，大家品一品就知道。

目前市场上有专门的癌症多次赔付险种，如果你的重疾险没有癌症多次赔，可以单独投保这个，保费不贵！这种险种定位就是补充没有二次赔的重疾险，所以第一次重疾除了我们原有保单赔的保额，这份也会赔“已交保费”，同时豁免后续保费，癌症新增、复发、转移后，原有的保单若没癌症二次赔，则原有的重疾险无法再赔，而这份保险二次就可以赔保额了。

若我们回答有用，有趣，给个关注点个赞，也可以挥舞钞票，让我们出保险方案

重大疾病保险有必要买吗，买的话哪种比较好？

首先，重疾保险很重要！值得你入手！而且最好再搭配一份医疗险，重疾险和医疗险，完美了！

重疾险和医疗险的差别，请戳这里：

接下来，买那种比较好，这就很难说了，因为每个人的需求点出发点都不同，没有什么比较好的，只有最适合自己的！

十步挑选重疾险，请戳这里：

但是挑选重疾险还是有几个维度可以供你参考的：

其实最后还是要和你一起根据这些内容，针对你个人的需求做一些梳理，才能选中最符合自己心意的那一款重疾险。有需要可以找我聊~~

重大疾病肯定是有必要买的，它属于你患了重疾之后，用来弥补你无法工作的收入损失。当然你会问治病的费用呢？我会先推荐你优先购买百万医疗险，这个是我觉得当前性价比最高的产品，由互联网保险公司首先退出来，然后传统保险公司跟进的。买重疾保险，要根据你自身的能力跟需求，保险配置不可能一步到位的，你当前的年收入10%-15%拿出来规划就好了，超过了负担会太重。其次，重疾有分定期跟终身，有的附带身故责任，你要配得越全，价格就越高。所以配置重疾的几个要点就是，第一个，保额，按你年收入乘以3到5倍，第二个保费，按你年收入10-15%，第三，交费期一般推荐20-30年，将风险分散到多年缴费期，最后根据上面的金额挑选相应的保障期，保障的重疾种类次数。以上的回答希望对你有帮助，

首先简单[_a***_]介绍下，我曾在某保险公司做了两年外勤，做到高级业务主任，后来受不了那么多会议，选择了离开，接下来简单聊聊我的看法

需要明确的一点，重疾险是人生必买的险种之一

但是什么时候买，买多少保额，买哪家公司的哪种产品，这里面要仔细考虑下

1，投保人的经济能力怎么样？***每年拿出来多少保费？

2，被保人的年龄是多大？承担什么样的家庭责任，是否是家庭的主要收入来源？

3，在明确以上信息后，可以找三家保险公司业务员咨询一下，再细考虑

总结一下，重疾险对普通人来讲是必买险种，但具体何时购买，多少保额，需要根据自己的具体情况来定

我购买的是成人全面重疾保险，当时是在平安保险商城上看的，这个保险保障三十种重疾和十五种轻重疾，而且还可承担社保目录范围外的药品费，还是蛮不错的。如果你也想要买这方面的保险的话，我觉得这个还是不错的，你可以去了解下！